洗钱、恐怖融资、违反制裁，深度解读币安与美国司法部「生死角力」

监管风暴刮到了全球最大交易所币安和其创办人赵长鹏身上。赵长鹏今(22)日凌晨已宣布卸任币安 CEO 一职，由币安前全球区域市场总监 Richard Teng 接任 CEO 一职。

正如美国司法部副部长 Lisa O. Monaco 而言，将利润置于合规之上的企业战略并不是致富之路，而是通往联邦起诉的路径。

对币安和赵长鹏的 32 页的联邦投诉包括三项与洗钱、未经许可进行汇款业务和违反制裁有关的罪名。其中包括对币安在赵长鹏的指示下追求美国客户的广泛指控，同时不遵守美国反洗钱和了解你的客户法律，以及为伊朗等受到制裁的国家的客户提供服务。

事实上，根据在美国西雅图华盛顿西区地方法院释出的一项法律档案，11 月 14 日被告（币安、赵长鹏）就与美国签署认罪协议，并进行保密，然后先进行针对赵长鹏的认罪听证会，随后举行针对币安的认罪听证会。

根据赵长鹏认罪协议，赵长鹏同意支付 5000 万美元的罚款，还同意不得直接或通过现在或未来的律师、代理人或任何其他授权人为其发声。根据 CoinDesk 报导，币安创办人兼前执行长赵长鹏已因缴纳 1.75 亿美元个人担保而获释，量刑听证会定于太平洋时间 2024 年 2 月 23 日 9:00（北京时间 2 月 24 日 1:00）举行。

据彭博社称，赵长鹏面临最高 10 年监禁，但根据认罪协议，预计刑期不会超过 18 个月，美国司法部尚未决定对他施行多长时间的监禁。

延伸阅读：CZ将入狱？彭博：赵长鹏认罪违反《银行保密法》，刑期不会超18个月

根据币安认罪协议，被告币安已接受赵长鹏的辞职，并禁止他现在或将来参与经营或管理币安的业务。这项禁令自认罪之日起开始生效。作为认罪协议的一部分，币安还同意保留独立合规监察员三年，并纠正和加强其反洗钱和制裁合规计划。认罪协议期限结束后，币安执行长和首席合规官将证明币安已根据币安认罪协议履行了披露义务、合规承诺。

司法部指控了啥？

11 月 22 日凌晨，美国司法部部长 Merrick B. Garland 亲自在决议行动上发表讲话，宣布币安及赵长鹏在 40 亿美元决议中对联邦指控认罪。

币安承认其参与反洗钱、未经许可的资金转帐以及违反制裁行为，并同意承认故意违反《银行保密法》、故意未注册为汇款业务以及故意违反《国际紧急经济权力法》的罪名。

赵长鹏也承认未能维持有效的反洗钱（AML）计划，违反了银行保密法，并辞去了币安 CEO 职务。作为认罪协议的一部分，币安同意没收 2,510,650,588 美元，并支付 1,805,475,575 美元的刑事罚款，总罚款为 4,316,126,163 美元。

延伸阅读：BitMEX | Arthur Hayes以涉嫌违反《银行保密法》至夏威夷投案，交保1,000万美元获释

其中，刑事罚款由于币安的配合已经减少 20%。没收款项来自币安向美国使用者收取的超 16 亿美元费用（1,612,031,763 美元，在币安宣判后 6 个月内支付），以及币安承认的交易金额为 898,618,825 美元（在币安宣判后 30 天内支付）。后一部分费用为币安故意造成美国使用者和常住伊朗使用者之间超过 8.98 亿美元的交易。

司法部认为，币安的认罪是与财政部金融犯罪执法网路 (FinCEN)、外国资产控制办公室 (OFAC) 和美国商品期货交易委员会 (CFTC) 协调解决的一部分。

司法部对赵长鹏提出了故意违反《银行保密法》的重罪指控，并违反金融机构防范洗钱和恐怖主义融资的联邦法律。

司法部认为，2017 年 8 月，赵长鹏创立了币安，但从一开始，赵长鹏和其他币安高管就在没有实施美国法律要求的情况下，故意从美国市场获利。赵长鹏和币安吸引并建立了庞大的美国客户群。

司法部指出，币安成立近两年后，赵长鹏告诉高阶管理层，美国市场占公司潜在收入的 20% 至 30%。为这些美国客户提供服务意味著币安是一家美国金融机构。美国金融机构必须遵守美国法律。

赵长鹏和币安的其他高阶管理层都明白这一点。他们知道美国法律要求该公司在财政部注册为货币服务企业，他们知道美国法律要求他们实施有效的反洗钱计划，但他们都没有做到，而是认为遵守美国法律将扼杀他们提升币安利润、市场份额和交易量的努力，并促成了数十亿美元的不受监管的加密货币交易。

币安还故意促成美国使用者和受美国制裁的使用者之间进行数亿美元的交易。世界各地的犯罪分子利用币安转移被盗资金和其他犯罪所得。币安将利润置于美国人民的安全之上。

币安员工也知道还讨论过该公司正在为受制裁国家的数千名使用者提供服务，他们知道，为美国使用者和受制裁国家的使用者之间的交易提供便利将违反美国法律，但他们还是这么做了。币安在美国和伊朗使用者之间实现了近 9 亿美元的交易，还促进了美国使用者与叙利亚以及俄罗斯占领的乌克兰克里米亚、顿涅茨克和卢甘斯克地区使用者之间数百万美元的交易。

币安明确指出，币安不仅没有遵守联邦法律，而且还假装遵守。2019 年 6 月，币安公开宣布将遮蔽美国使用者访问 Binance.com，并推出单独的美国交易所 Binance.US。

但与此同时，币安继续允许其一些最重要、高流量的美国 VIP 使用者留在未注册的 Binance.com 交易所。例如，包括赵长鹏在内的币安高管制定了一项计划，联络 VIP 客户，帮助 VIP 为离岸实体注册一个新帐户，并将持仓转移到该帐户。币安员工还致电美国 VIP 客户，鼓励他们提供表明客户不在美国的资讯。

司法部还指控币安没有实施有效的反洗钱计划的核心组成部分，即，币安没有实施全面的 KYC 协议或系统地监控交易，也从未向 FinCEN 提交可疑活动报告（SAR）。

币安于 2021 年 8 月开始要求所有使用者提供 KYC 资讯，但允许未提供 KYC 的使用者在 2022 年 5 月之前继续在交易所进行交易。2017 年 8 月至 2022 年 10 月期间，包括 VIP 在内的美国使用者在币安上进行了数兆美元的交易，为币安创造了超过 16 亿美元的利润。

延伸阅读：币安驳斥成「犯罪活动中心」！执行严格 KYC 已少赚数十亿美元

在币安公开宣布遮蔽美国使用者一年多后，公司内部月度报告将其注册使用者总数的 16% 归因于美国。在下一份月度报告中，币安删除了美国标签，并将美国使用者重新分类为「UNKWN」（未知的缩写）标签。 2020 年 10 月，被标记为「UNKWN」的使用者约占币安注册使用者群的 17%。

币安未来之路何在？

尽管币安没有及时、自愿地披露不当行为，但因配合司法部的调查而获得了部分赞誉，并且已采取措施纠正其合规计划。因此，刑事处罚总额比适用的美国量刑指南罚款范围下限减少了 20%。

作为今天决议的一部分，美国司法部还对币安实施监督和报告要求。币安必须按照法律要求提交可疑活动报告，还须审查历史交易并向联邦当局报告可疑活动。司法部表示，这将推进其对恶意网路活动和恐怖主义筹款活动的刑事调查，包括使用加密货币交易所支援哈马斯等组织。

作为认罪协议的一部分，币安还同意保留独立合规监察员三年，并纠正和加强其反洗钱和制裁合规计划。

此外，美国财政部在其与币安的和解公告中表示，金融犯罪执法网路 (FinCEN) 除对币安进行 34 亿美元民事罚款外，还将实施为期五年的监管，并要求做出重大合规承诺，包括确保币安完全退出美国。

币安新任 CEO Richard Teng 也阐述未来工作的三个重点，分别为：

• 让使用者放心，他们可以对公司的财务实力、安全和保障保持信心；
• 与监管机构合作，在全球范围内维护高标准，促进创新，同时提供重要的消费者保护；
• 与合作伙伴合作推动 Web3 的增长和采用。

而币安官方也发公告称，这些决议承认币安对过往刑事合规违规行为负有责任，并使公司能够翻开充满挑战但变革性的学习和成长篇章。同时，币安也澄清，币安始终坚定地维护使用者安全的核心价值观，在与美国机构的决议中，他们未指控币安挪用任何使用者资金，也未指控币安参与任何市场操纵。

币安不仅可以在未来五年，而且可以在未来五十年或更长时间内继续代表使用者运营。赵长鹏仍然是币安的大股东。为未来五十年定位意味著将努力制定行业领先的标准来解决这些挑战，包括合规性、安全性、与执法部门的合作和使用者透明度等领域。币安如今比以往更加强大。

天价罚单传达出什么资讯？

美国司法部副部长 Lisa O. Monaco 表示，今天的指控和认罪，再加上超过 40 亿美元的罚款，向加密货币和 DeFi 公司传达出一个明确的资讯：如果你为美国客户服务，你就必须遵守美国法律。

延伸阅读：币安CZ缴纳天价罚款、冷酷现身西雅图法院；Coinbase趁机喊话：美国加紧立法！

司法部国家安全部门 (NSD) 助理总检察长 Matthew G. Olsen 也表示，这次起诉是一个警告，即那些不将制裁合规纳入其服务的公司将面临严重的刑事处罚，领导他们的高管也将面临严重的刑事处罚。

美国国税局刑事调查局 (IRS-CI) 局长 Jim Lee 表示，当你将增长置于合规之上时，你最终会陷入困境。

我们有理由认为，逾 40 亿美元天价罚单是美国政府对 Crypto 行业的震慑，这种以震慑促规范、以处罚促合规的举措，有望驱动行业向更制度化、更合规的方向发展。然而，在前进的道路上，这样的发展代价是惨痛的。